資産運用初心者は何から始めればいい？おすすめと注意点
資産運用に興味を持ち始めたものの、「何から始めたらいいかわからない」「リスクが怖い」という初心者の方は多いのではないでしょうか？
実際、資産運用と聞くと少しハードルが高いと感じるかもしれません。でも、ご安心ください！初心者でも手軽に始められる選択肢は意外と多いんです。
本記事では、初心者におすすめの資産運用方法を分かりやすく紹介します。
NISAやiDeCo、そして不動産に関連するREITなど、気になる制度や商品について解説しますので、ぜひ参考にしてくださいね。
初心者におすすめの資産運用
NISA
NISAは株式や投資信託の運用利益が非課税となるお得な制度です。通常、運用所得には約20%の税金が課せられますが、NISAを活用すればその税金がかかりません。
これは初心者にとって大きなメリット。例えば100万円の利益を得た場合、NISAならそのまま全額手元に残るんです！
さらに、NISAの非課税期間は最長5年であり、120万円もの非課税枠が用意されています。そのため、短期的に利益を狙いたい方にはピッタリの選択肢です。
とはいえ、非課税期間が終了したらどうするかという選択肢も必要になります。
売却するか、NISA枠にロールオーバーする（5年後の新たな枠に移す）か、特定口座に移行するか、事前に考えておくことが重要です。短期的な資産運用を始めたい方は、NISAをぜひ検討してみてくださいね！
iDeCo
iDeCoは老後資金を準備したい人向けの資産運用制度です。
「老後資金をしっかりと貯めておきたいけど、何から始めよう？」と迷う方にはうってつけです。特徴としてまず挙げられるのは、掛金が全額所得控除の対象になること。
これ、めちゃくちゃお得じゃないですか？所得控除があることで、節税もしながら資産を増やすことができますよ。そして、運用中に得た利益が非課税というのも魅力。税金に頭を悩ませる心配が減ります。
さらに、受け取り時には控除が適用されるため、税負担を抑えて引き出せます。ただし注意点も！原則として60歳まで引き出せないため、iDeCoは短期的な資産運用には向いていません。
それでも老後を安心して過ごしたいという方には、一石二鳥の資産運用ですね。
投資信託（ETF）
投資信託やETFは、気軽に始められる資産運用の定番です。「投資信託」とは、多くの人から集めた資金をプロが運用してくれる仕組みです。
自分で難しい銘柄選びをする必要がないので初心者に最適！また、ETF（上場投資信託）は、投資信託の一種で、株式市場に上場しているため、リアルタイムで売買が可能となっています。
どちらも少額から始められるのが魅力。たとえば数千円から投資可能なので、まとまったお金がなくてもOKです。さらに分散投資が簡単にできるので、リスクを分散させることが可能です。
ただし、運用会社に手数料を支払うことになるため、コスト面はしっかり確認しておきましょう。初心者でも少額かつ安心して始めたいなら、まず投資信託を選ぶのがおすすめですよ！
REIT
REIT（不動産投資信託）も初心者におすすめな資産運用方法のひとつです。「不動産投資なんて大金が必要でしょ？」と思うかもしれませんが、REITなら少額でスタート可能！
これは多くの投資家から資金を集め、それをもとに不動産を運用する仕組みだからです。そのため、個人では手が届かないような大型ビルや商業施設にも投資するチャンスがあります。
さらに、高利回りの分配金が期待できるのもポイント。特にJ-REITでは平均で3.5%の分配金利回りがあるため、副収入としての魅力が高まります。
ただし、リスクがゼロではありません。不動産自体の価値や賃料の下落により、分配金が減少する場合もあります。また、元本保証がないため、リスクをしっかり理解しておくことが大事です。
初心者でも始めやすい資産運用方法として、REITを選ぶのは賢い選択といえるでしょう！
初心者が資産運用で注意すべきこと
資産運用をこれから始める初心者の方にとって、大事なのは「失敗を防ぐこと」と「楽しく続けること」。資産運用はギャンブルではなく、計画的に資産を管理していく手段です。
ここでは、初心者が抑えておきたい注意点を具体的に解説していきます。少しずつ学んで、自分の目標に向かって資産を育てていきましょう！
小額から始める
資産運用と聞くと「大きな金額が必要」と思うかもしれません。
でも初心者が最初から大きな金額を投じるのはおすすめできません。資産運用は必ずしも成功するものではなく、損失が出ることもあるのです。
そのため、まずは生活費に影響が出ない範囲で「余剰資金」を使って少額から始めることが重要です。「このお金がなくなっても大丈夫」と感じられる範囲でトライしてみましょう。
少額から始めれば、失敗した場合でも心理的な負担が少なくて済みます。さらに、少額であれば「損して学ぶ」という部分でもダメージが少ないので気軽に続けられますよ。
例えば、毎月数千円から積み立てNISAや投資信託を利用するのも良いスタートですね！
分散投資を意識する
資産運用の基本はリスク分散です。一つの金融商品や投資先に集中させることはリスクが高いため、失敗する可能性も上がってしまいます。
たとえば「日本の株だけ」「不動産だけ」といった偏った運用では、想定外の出来事が起きた際に損失が大きくなる可能性があります。そうならないために、複数の商品や地域に分散することを意識しましょう。
また、分散投資は「長期運用」とも相性が良いです。短期的な値動きに左右されず、期間を長く取ることでリスクを軽減できる仕組んです。
ただし、投資先を選ぶ際には、それぞれの特徴を理解し、自分なりのバランスを見つけることが大事。リスクを管理しながら運用するスキルを身につける第一歩として、分散投資を試してみてください！
目標を決める
資産運用を始める際には、まず自分の「目的」と「目標」を明確にしましょう。このステップを省いてしまうと、何のためにお金を運用しているのか分からなくなり、途中で迷ったり挫折したりしやすくなります。
たとえば、「老後資金を準備する」「将来の家の頭金を貯める」「お子さんの教育資金を作る」といった具体的な目標があればモチベーションを維持しやすいです。
目標が定まれば、選ぶべき運用方法や商品も絞り込みやすくなります。iDeCoで老後資金を準備する、新NISAでまとまった資金を作る、など各商品には特性があるので、適切に選びたいですね。
目的に合わせて計画を立てることで、無理なく続けられる資産運用が可能になります。
損切ラインを決める
資産運用では、収益を追求するだけでなく「損失を最小限に抑える」という視点も大切です。そのために、あらかじめ「ここまで損失が出たら売却する」という損切ラインを設定しておくことをおすすめします。
投資をしていると「損失を取り戻したい」と思いがちですが、それがさらなる損失を招く場合もあるのです。
感情に流されることなく冷静な判断ができるよう、運用を始める前に自分なりのルールを作りましょう。そのルールを守ることで、資産全体を守ることにつながります。
また、損失にばかり目を向けるのではなく、「どの程度のリスクなら耐えられるか」をしっかり理解して運用を進めることが重要です。
初心者の資産運用を慎重に
初心者が資産運用をするときには、焦らずに慎重に進めることが求められます。感情で突っ走るのではなく、自分の生活や目標に合わせた計画を立てるのがコツです。
そして、基本的な知識を常に学び、情報を更新し続けることを心がけましょう。
失敗を恐れるよりも、リスクを理解して少しずつ経験を積むことが大切です。まずは自分にとって無理のない範囲で始め、小さな成功体験を積んでいけば、資産運用の楽しさや充実感が増していきます。
今から始めるその一歩が、将来のあなたの財産を支える力となることでしょう！
